住宅ローン破綻は人ごとではない。4,500万円の借入れはゼッタイやめた方がいいとの指摘に感謝した日
「夫が死んでくれさえすれば、ローンがチャラになるのに。」
住宅ローンによる破綻が、現在では社会問題になっています。
10～15年前でしょうか？
「頭金なしでも家が買えます！」
この言葉が出始めて、頭金0円で家を購入する人がとっても増えました。
勧められるがままに諸費用までローンを組み、高い金利で住宅ローンを何千万円と組んだ方が増えました。
そして我が家が注文住宅を建てようとしていたのが、2011年頃の事です。
頭金に出せるお金なんて、50万円もありませんでした。
諸費用だけは現金で払おうと思い、300万円ぐらいは確保しておりました。
「頭金払えなくても、注文住宅をどうしても建てたい！」
マイホームへの憧れが異常に強かった私は、どんどん土地探しにはまっていったのです。
独立した不動産仲介業者と相談を重ねました
「なんか良い仲介業者さんいないかなぁ？」
新築一戸建ての時の失敗の経験により、業者選びにはとっても慎重になっておりました。
私はその時、ネットで見つけた仲介手数料無料の独立していらっしゃる不動産仲介業者の方と出会いました。
「なんか、この人の言うことなら信用出来そうだ。」
早速何度かメールのやりとりをした後に、実際にお会いしました。
「この土地を購入したいのですが、どうでしょうか？」
ネットで見つけた土地の情報をプリントアウトして、一緒にその土地まで歩いて見に行きました。
土地自体は、まったく問題なかったのです。
広い真四角のキレイな土地。
広くて公道に面した土地。
日当たりもばっちりな土地。
閑静な住宅街の中にある以前は、きちんとした家が建っていた土地。
しかし、問題は土地ではなかったのです。
良心的な営業担当が見抜いた我が家のマイナス点
「土地だけで2,500万円しますが、ローン大丈夫ですか？」
この土地にどんなに安い業者に頼んでも、上物と外構合わせたら2,000万円はします。
私みたいなマイホームに憧れが強い人は、そんな金額だけでは済まないはずです。
「住宅ローンだけでも、4,500万円はしますよ？払えますか？」
「大丈夫ですよ。共働きですし。」
共働きだし月収50万円もあるんだから、月々14〜15万円ぐらいなら払えるだろう。
試算した結果、根拠のない自信だけがありました。
実は色んな雑談をする中で、営業担当は我が家の事をズバっと指摘してきました。
「旦那さん、過去にうつ病で会社辞められていますよね？」
うつ病で辞めていることが、将来住宅ローン破たんリスクになりやすい人であると言うことです。
うつ病は誰にでも起こりうることです。
しかし、なった人は高い確率で再発しやすいのです。
「無理して買うことはすすめません。やめた方がいいと思います。」
利益を追求せず、我が家のライフプランを見ての良心的な判断でした。
我が家がハッと我に返ったことは、言うまでもありませんでした。
住宅ローン破綻に陥らないために病気リスクを考えよう
「我が家だったら4,500万円の住宅ローンなんてすぐに払い終わるんじゃない？」
こんな風に考える時は、とっても心身の状態が良い時です。
仕事も絶好調。
健康状態も順調。
特にDINKSで子供がまだいない時は、妙な自信がどこからともなくみなぎってきます。
そしてマイホームという多額の額が、何だかすごい少なく見えてくるのです。
家探しをしているときって、金額がマヒしてくるんですよね。
色んな住宅ローン破綻のパターンはありますが、今回のようにうつ病になることなんて誰だってあり得るのです。
我が家が実際今のマンション購入後だって、何度もなりかけています。
今考えると、あのときのアドバイスに従っていなかったら、住宅ローン破綻に陥っていたことでしょう。
冒頭に書いたように、まだ夫に死んでくれた方がマシだって思っているかもしれません。
自分だっていつまで働いているかわかりません。
すでに買ってしまわれた方は、ひたすら返すしかないのです。
全力で住宅ローンを返すだけの人生になってしまうのです。
これから家を購入される方に経験者からアドバイスです
35年の全期間払うことを考えるような家は、本気で買わない方がいいです。
4,000万円の家が欲しい！と思ったら、1度頭をビシャーって濡らして下さい。
あ、風邪引きますから、本当に水をかぶらないようにしてくださいね。
もう1,000万円ぐらい落として、考えてみましょう。
5,000万円になってしまったら、4,000万円へ落とすのです。
1,000万円稼ぐことって、血の汗が出てくるぐらい大変です。
過熱気味の頭には、それぐらい落とすぐらいがちょうど良いのです。
住むのに最低限必要なものがそろっているミニマムな家を買い、早期完済が出来るような住宅ローンを組みましょう。
家探しの時って周りが見えずに盲目になりますし、変な業者につかまったらそのままいいカモにされます。
冷静になって将来の病気リスクを考えましょう。
家を買った後では遅いのです！
私は失敗を何度もしていますから、経験者からの熱きアドバイスです。
繰り返し申し上げます。
住宅ローン破綻は人ごとではないです。
家族とよく相談し、しっかりと計画をして買うようにしてみて下さい。
住宅ローン破綻に陥ってしまわないように、しっかりと勉強することも大切です。
すべて1人で悩んでいてはいけません。
色んな家を比較検討してみましょう。
家づくりに失敗して後悔しないためにも、しっかりと比べてから買うようにしてみてください。
心の底からワクワクして、身の丈にあった家に住むことで、人生を楽しく生きていけるようになるのです。
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