賃貸か持ち家かどっちが得かなんて比較してはいけない。住宅ローンと家賃の損得より大事なこと
「賃貸」か「持ち家」か。
人生の中で家は欠かせませんから、とても大きなテーマです。
家賃って結局資産にならないから損じゃない？
買った方がトータルで安く済むんじゃない？
生きている中で、必ずと言っていいぐらい悩んで考える時期が出てきます。
住宅ローンを組むべきか、家賃を払うべきかの議論で必ず出てくるのがお金の損得です。
でも私はこの比較をしていること自体、まったく意味がないと思っています。
何度も家の購入に失敗している私は、「家」に対してこう思うのです。
持ち家は思わぬところで膨大にお金がかかる
私は新築一戸建ての購入を2度も失敗して、現在2012年に購入した築13年の中古マンションに住んでいます。
今まさにマンションは、大規模修繕計画のまっただ中で、私はなぜかこの修繕委員会に抜擢されて入っております。
修繕計画を聞いてびっくりです。
ものすごいお金、かかります。
これらのお金は、すべて新築から住民によって積み立てられた「修繕積立金」というお金から支払われます。
近所のマンションでは老朽化のため、機械式の駐車場を壊して作り直す計画を立てています。
機械式の駐車場って、ものすごいお金がかかるのです。
家賃だったら、まったく考えなくてもいい話です。
マンションだけじゃないですよ？
一戸建てだってお金がかかります。
屋根も外壁も外構も、全部自分で修理しなければなりませんから、一戸建ては自ら強制的に修繕費を貯めていく必要があるのです。
住宅ローンと家賃だけ比較しても、思わぬ所で出費が出るのが持ち家なのです。
住宅ローンを組むと順調じゃない時にジワジワと来る
家を買う時に、現金一括で買える人なんてほとんどいません。若いうちは住宅ローンを組んで買う方がほとんどだと思います。
買うときは家の事でウキウキしていて、住宅ローンの重さなんて感じないと思います。
これが何年かすると、住宅ローンの重さがズッシリと乗っかってくることがあります。
「住宅ローンさえなければ、もっと家計がラクになるのに。」
いい時は全然気にしないのですが、仕事や夫婦関係がうまくいかなくなった時にズッシリとくるのが住宅ローンというものなのです。
住宅ローンであれば、万が一何かあった時に保険がおりてチャラになるかもしれません。
夫婦のどちらかがリストラされたり倒れたりした場合、賃貸だったら家賃の低い所に引越しをすればいいかもしれません。
しかし住宅ローンの場合は、高級マンションなんて買ったらずっと払い続けないといけないのです。
一戸建てを売った経験がある私からすると、売る時は買う時より何倍もしんどいです。
売っている期間、売れなかったらどうしようというメンタルがやられます。
ほとんどの家は売った時に、住宅ローンよりマイナスになることを覚悟しなければならないのです。
この先不動産なんて、どうなるかはまったくわからない
「この先地価がどんどん上がっていきますから、今のうちに買った方がいいですよ。」
「オリンピックが終わると、家の価格が一気に下がりますから今が買うチャンスです。」
私こういった言葉、大キライです。
まったく信じたことがありません。
なぜ今後のことがわかるのでしょうか？
もしこれから景気が良くなって不動産が上がるなんて予測が当たっていたら、みんな株や家を買っています。
オリンピックが終わったら下がるなんてわかっていたら、みんなオリンピックが終わる前に売り始めます。
住宅ローンと家賃を比較して、10年、30年後のシミュレーションをした所で合っているとは思えません。
家の損得なんて、まったくわからないのが正解です。
持ち家が資産になるからトクだとは思いますが、常に不安は抱えています。
このマンション内や近所などでニュースになるような事件が起きたり、マイナスになる要素が起きただけで地価なんてすぐに変動します。
シミュレーションすることはとても大切ですが、ふーんぐらいに参考にするぐらいがちょうどいいですよ。
損得に関しては、私はまったく信じておりません。
それでも我が家が賃貸をやめて家を買った理由とは
家を買った理由って、人それぞれだと思います。
住宅展示場に行ってワクワクした。
友達の家にいったら憧れてしまった。
結婚して子供が生まれて手狭になった。
我が家がどうして住宅購入を失敗して多額の借金を背負った後でも、家を買ったのか？
それはですね、やっぱり本能です。
住み替えるやどかり君と同じ気持ちなのです。
いい貝を見つけたら欲しくなるのと同じです。
家賃とローンの額なんて、細かく比べたりしませんでした。
買いたいと思ったから、買った。
ただそれだけのシンプルなことです。
家の数だけ家を買った理由なんて、世の中に実はあるのではないでしょうか？
持ち家か？賃貸か？損得を考えるより大切なこと
このように、家の購入には慎重な判断が必要です。
ただし家があれば、多くの自由が手に入ります。
自分の家だという満足感もありますし、内装も庭もバルコニーも自由に変えられます。
賃貸より持ち家のほうが、支払う総額も小さくなる場合が大半です。
しかし、不自由なこともあります。
身の丈に合わない返済額で持ち家を購入すれば、長期にわたる返済に苦しみます。
大きな固定費ができるため、贅沢もしにくくなるでしょう。
「不」動産のため、動くことも容易ではありません。
このような不自由を「怖い」「許せない」「耐えられない」と思うのなら、家は買わないことです。
持ち家を購入したために多くの不自由に苦しめられ、かえって不幸になる可能性もあるのです。
迷った時に大事なことって、何でしょうか？
買ったら苦痛できっと耐えられない、この先縛られる人生になんてなりたくないと思ったら賃貸がお得ということです。
大事なことはお金の大小ではなく、収入源のリスク度やストレス耐性度です。
いくら試算して持ち家の方がお得だと出したところで、住宅ローンを払えなくなったらまったく意味がありません。
自分がどんな人生を生きていきたいのか。
家にライフスタイルを合わせるのではなく、ライフスタイルに家を合わせましょう。
順番を間違えてはいけません。
間違えると必ず後悔します。
家の購入を失敗してメチャクチャ大金を失って後悔した人が言っていますから、間違いありません・・・。
将来のことなんて心配ないと言える人なんて、果たしているのでしょうか？
そういう人がいるとしても、ただ強がっているだけとしか私には思えません。
お金のことはまずは置いておいて、あなたがどういった生き方をしていきたいのか、人生の地図を思いつくままに描きましょう。
それが必然的にどっちがお得かがわかってきます。
お得かどうかは、お金だけじゃないのです。
心の中の満足度を大切にしていきましょう。
賃貸か持ち家か、一体どちらがお得なのか？
それはあなたしか持っていない答えなのです。
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